马来西亚于2026年6月1日正式实施《2026年分期付款修订法》，将以往的统一利率和78法则利息计算方法，替换为国际认可的余额递减和有效利率融资体系 [1, 2]。
根据新制度，贷款利息将基于剩余未偿还本金余额计算，而非贷款初始金额。马来西亚汽车及信贷公司联合会会长拿督许综文表示，“新制度下，贷款利息将按照剩馀贷款本金计算，而非根据最初贷款总额计算，因此消费者将能够更清楚了解自己的实际融资成本” [2]。
这一改革有望提高消费者保护，减少因融资计算争议引发的纠纷，增强市场信心，并使马来西亚车辆融资实践与国际标准接轨 [3, 2]。联合会主席拿督Tony Khor Chong Boon说，“这次过渡将使消费者更好理解融资的实际成本，从而做出更明智的购买决策” [3]。
马来西亚汽车经销商和销售代表普遍对新法规持乐观态度，认为对豪华车等售价较高的车辆，提前还贷节省的利息优势将吸引更多买家。销售员Aviss Thung表示，“整体对生意有好处，当有机会降低总体费用时，客户自然更感兴趣。尤其是提前结清贷款的节省，更容易让我们推广金融方案” [1]。
虽然部分买家此前曾因等待新制度实施而推迟分期购车，但汽车行业预计随着对新计算方法的理解加深，销售将逐步回升 [1]。与此同时，汽车及信贷公司联合会建议市场参与者设立约18个月的过渡期以适应新的融资计算模式和相关系统调整 [2]。
消费者被建议根据自身财务状况选择合适的融资套餐，监管方预计新法不会导致融资成本上升或增加购车困难 [3, 2]。
这项法律的生效标志着马来西亚汽车融资市场迈向更透明和公平的阶段。
